Πληροφορίες

Σημειώσεις εκτίμησης: Εκτιμώμενη ζημιά

Σημειώσεις εκτίμησης: Εκτιμώμενη ζημιά

Έννοια της βλάβης

Με την ονομασία τους δίνουν οποιαδήποτε μείωση της αξίας ή της παραγωγικότητας ενός περιουσιακού στοιχείου που προκαλείται από εσκεμμένη ή αμέλεια ή από ατύχημα.
Όσον αφορά τη ζημία που προκλήθηκε από εσκεμμένη ή αμέλεια, ο νόμος υποχρεώνει το άτομο που διέπραξε το γεγονός να αποζημιώσει τη ζημία (άρθρο 2043 του ιταλικού αστικού κώδικα). Όσον αφορά τη ζημιά που προκλήθηκε από ατύχημα (χαλάζι, φωτιά, κλοπή, κ.λπ.), ο ιδιοκτήτης του ακινήτου, για να καλύψει τη ζημία, πρέπει να καταφύγει σε ασφάλιση, καθώς υπάρχει κίνδυνος για αυτά τα απρόβλεπτα συμβάντα.
Είναι συνηθισμένο να διακρίνουμε την άμεση ζημιά, που ονομάζεται επίσης αναδυόμενη ζημιά, από τη μελλοντική ζημιά, που ονομάζεται απώλεια κέρδους, να μετράται σε περίπτωση που η ζημία είχε ως αποτέλεσμα μείωση του μελλοντικού εισοδήματος.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο

Όποιος επιθυμεί να ασφαλίσει ένα ακίνητο, ή ακόμη και μια κινητή περιουσία, για πιθανές ζημιές, επικοινωνήστε με μια ασφαλιστική εταιρεία και συμπληρώστε ένα συγκεκριμένο έγγραφο στο οποίο υποδεικνύει, περιγράφει και αξιολογεί την ιδιοκτησία ή το αντικείμενο της ασφάλισης.
Η ασφαλιστική εταιρεία, αποδεχόμενη την αίτηση, καθιερώνει το βραβείο την οποία ο ασφαλισμένος υποχρεούται να πληρώνει κάθε χρόνο για τη διάρκεια της σύμβασης. Το ασφάλιστρο υπολογίζεται χρησιμοποιώντας ειδικά επιτόκια που καθορίζονται με βάση τη φύση του ασφαλισμένου περιουσιακού στοιχείου και τον κίνδυνο που διατρέχει. Στη συνέχεια, η ασφαλιστική εταιρεία εκδίδει το πολιτική ασφαλείας, το οποίο, εκτός από την απόδειξη της σύμβασης, περιέχει τους κανόνες που τη ρυθμίζουν. Η ασφάλιση είναι επομένως σύμβαση μεταξύ δύο μερών, του ασφαλιστή και του ασφαλισμένου, βάσει του οποίου ο ασφαλιστής δεσμεύεται να αποζημιώσει τον ασφαλισμένο, εντός των συμφωνημένων ορίων, για τη ζημία που προκύπτει από την εμφάνιση ενός συγκεκριμένου συμβάντος. Η αποζημίωση δεν μπορεί ποτέ να υπερβεί τη ζημία που υπέστη.
Οι σχέσεις μεταξύ ασφαλιστή και ασφαλισμένου διέπονται από τον Αστικό Κώδικα ο οποίος θεσπίζει τις ακόλουθες αρχές:

  • Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι άκυρο όταν ο κίνδυνος είναι άκυρος.
  • Η αποζημίωση δεν μπορεί ποτέ να είναι υψηλότερη από τη ζημία που υπέστη.
  • Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να συναφθεί για το ίδιο συμφέρον και έναντι των ίδιων κινδύνων, με διαφορετικές ασφάλειες, υπό την προϋπόθεση ότι έχουν προειδοποιηθεί. Σε περίπτωση απαίτησης, οι εταιρείες θα διαιρέσουν αναλογικά την αποζημίωση που οφείλεται στον ασφαλισμένο.
  • Σε περίπτωση απαίτησης, ο ασφαλισμένος έχει τη διπλή υποχρέωση αναφοράς και αποθήκευσης. Πρέπει να αναφέρεται εντός τριών ημερών και σε περίπτωση θνησιμότητας ζώων εντός 24 ωρών. Με τη διάσωση, ο ασφαλισμένος πρέπει να σώσει το σωστό ως καλό οικογενειακό άτομο: τυχόν έξοδα διάσωσης βαρύνουν την ασφάλιση υπό την προϋπόθεση ότι δεν έχουν πραγματοποιηθεί με απερίσκεπτο τρόπο.

Το ασφάλιστρο που καταβάλλει ο ασφαλισμένος υπολογίζεται με βάση την αξία που ο ίδιος οφείλει να δηλώσει ως κάλυψη του ασφαλιστηρίου συμβολαίου (ασφαλισμένη αξία). Ως αποτέλεσμα, ο ασφαλισμένος έχει τρεις διαφορετικές δυνατότητες:

  • δηλώστε μια ασφαλισμένη αξία που αντιστοιχεί στην πραγματική: σε αυτήν την περίπτωση υπάρχει μία πλήρης ασφάλιση και η αποζημίωση θα είναι ίση με το ποσό της ζημίας.
  • δηλώστε μια ασφαλισμένη τιμή χαμηλότερη από την πραγματική: σε αυτήν την περίπτωση υπάρχει μία λιγότερο ασφαλισμένος και για να προσδιοριστεί το ποσό της αποζημίωσης, ο συντελεστής ασφάλισης (k) πρέπει πρώτα να υπολογιστεί ως ο λόγος μεταξύ της ασφαλισμένης αξίας και της πραγματικής αξίας, και στη συνέχεια πολλαπλασιάζεται με αυτόν τον συντελεστή το ποσό της ζημίας ·
  • δηλώστε μια ασφαλισμένη τιμή υψηλότερη από την πραγματική: έτσι είναι τότε παρουσία ενός υπερβολική ασφάλιση, αλλά δεν υπάρχει ευκολία για τον ασφαλισμένο να επιλέξει αυτήν την κατάσταση, την οποία το μεγαλύτερο μέρος του volkte εξαρτάται από ένα σφάλμα κατά την αξιολόγηση του περιουσιακού στοιχείου. Στην περίπτωση αυτή, στην πραγματικότητα, το ποσό της αποζημίωσης θα είναι ίσο με το ποσό της ζημίας, εκτός εάν αποδειχθεί ότι ο ασφαλισμένος ενήργησε σκόπιμα προκειμένου να λάβει αποζημίωση πέραν της ζημίας, οπότε ο ασφαλιστής δεν υποχρεούται να καταβάλει την αποζημίωση.

Διακρίνουμε μεταξύ της ασφάλισης χωρίς έκπτωση και μιας με έκπτωση. Εκεί προνόμιο είναι ένα μερίδιο ζημίας που, με σύμβαση, εξαιρείται από την αποζημίωση. Επομένως, εάν η ζημιά δεν υπερβαίνει την εκπίπτουσα, ο ασφαλισμένος δεν λαμβάνει αποζημίωση, διαφορετικά λαμβάνει αποζημίωση ίση με τη διαφορά μεταξύ της ζημιάς και της έκπτωσης.

Ζημιά χαλάζι

Ένα μέσο παθητικής χαλάζι είναι η ασφάλιση. Η ασφάλιση αντισταθμίζει τις άμεσες ζημιές (αναδυόμενες ζημιές). ενώ οι έμμεσες (απώλεια κέρδους) δεν υπολογίζονται, εκτός εάν υπάρχει συγκεκριμένη ρήτρα στην πολιτική. Η ασφάλιση ζημιών χαλάζι μπορεί να είναι ολική ή μερική, ανάλογα με το αν αναφέρεται σε ολόκληρο το προϊόν ενός οικοπέδου ή μόνο σε ένα μέρος του. Μπορεί να είναι με ή χωρίς έκπτωση. ποικίλλει από περιοχή σε περιοχή και ανάλογα με την καλλιέργεια (συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 5 και 10%). Σε περίπτωση ασφάλισης χωρίς έκπτωση, το ασφάλιστρο έχει αυξημένο ποσό. Παρέχεται μια πολιτική ατμοσφαιρικής δυσκολίας η οποία, εκτός από τον κίνδυνο χαλάζι, επεκτείνει την κάλυψη και σε άλλους κινδύνους, όπως αιολική, καταιγίδα, κέρατο αέρα, τυφώνας, παγετός, παγετός κ.λπ.
Ο εμπειρογνώμονας που καλείται να αξιολογήσει τη ζημία, πριν υπολογίσει την εκτίμηση, θα πρέπει να πραγματοποιήσει τις ακόλουθες προκαταρκτικές έρευνες:

  1. βεβαιωθείτε ότι τα κατεστραμμένα οικόπεδα είναι αυτά που είναι πραγματικά ασφαλισμένα. η αξιολόγηση πραγματοποιείται μέσω της πολιτικής στην οποία σημειώνονται τα πεδία με τον αριθμό των σωματιδίων και επίσης με το χυδαίο όνομα του πεδίου ·
  2. ελέγξτε εάν η ποσότητα του ασφαλισμένου προϊόντος αντιπροσωπεύει το σύνολο ή μέρος του προϊόντος που πρέπει να συλλεχθεί.
  3. Ελέγξτε εάν η πολιτική προβλέπει το έκπτωση ή όχι
  4. αξιολογεί το ρυθμό παραγωγής που, σε σχέση με την εποχική τάση, θα είχε επιτευχθεί ανεξάρτητα από τη χαλάζι ·
  5. να εξακριβώσει εάν η καλλιέργεια, ανεξάρτητα από χαλάζι, υπέστη ζημία που προκλήθηκε από άλλες αιτίες, όπως παράσιτα ή άλλες μετεωρολογικές αντιξοότητες, και για να προσδιοριστεί εάν τα ασφαλισμένα προϊόντα έχουν επηρεαστεί από προηγούμενες καταιγίδες χαλάζι (αστερίσκος) αξιολογώντας τη ζημιά τους ·
  6. ελέγξτε εάν η επεξεργασία και η φροντίδα που απαιτούνται για τη συγκεκριμένη καλλιέργεια έχουν γίνει ορθολογικά ·
  7. να εξακριβώσει εάν η ζημιά έχει αυξηθεί σκόπιμα (ωστόσο απίθανο να συμβεί σε χαλάζι) ·
  8. να εξακριβώσει εάν ο ασφαλισμένος έχει εφαρμόσει τις ενέργειες που θεωρούνται απαραίτητες για τον μετριασμό της έκτασης της ζημίας (υποχρέωση διάσωσης) ·
  9. προσδιορίστε εάν η κατεστραμμένη καλλιέργεια μπορεί να αντικατασταθεί με άλλη. Στην καταφατική περίπτωση, η ζημιά πρέπει να μειωθεί με το εισόδημα που μπορεί να αφαιρεθεί από την αντικατάσταση καλλιέργειας.
  10. εξακριβώστε εάν το ίδιο προϊόν είναι ασφαλισμένο σε άλλη ασφαλιστική εταιρεία και, εάν ναι, εάν είναι συνασφάλιση ή διπλή ασφάλιση (η οποία είναι η αιτία της απώλειας του δικαιώματος).

μεγάλοποσό ζημιάς μπορεί να υπολογιστεί ως η διαφορά μεταξύ της αξίας του χαμένου προϊόντος (Vpp) και του ποσού των δαπανών που εξοικονομήθηκαν ως αποτέλεσμα της αξίωσης (Sr), με οποιαδήποτε περαιτέρω αφαίρεση του εισοδήματος που μπορεί να ληφθεί από μια αντικατάσταση καλλιέργειας (Rs):

d = Vpp - Sr - Rs

μεγάλοαποζημίωση πρέπει να λαμβάνει υπόψη τη σχέση μεταξύ της ασφαλισμένης αξίας και της συνολικής αξίας του προϊόντος, δηλαδή του συντελεστή ασφάλισης (k), καθώς και τυχόν εκπεστέων (στ):

Ind = d x k - στ

Στην εκτιμητική πρακτική, ωστόσο, η ζημιά εκφράζεται πάντα ως ποσοστό του συνολικού προϊόντος. Οι ειδικοί εκκαθάρισης καθορίζουν το συνολικό ποσοστό μέσω αναλύσεων που πραγματοποιούνται σε δείγματα, σύμφωνα με συγκεκριμένες μεθόδους και διαδικασίες για τις επιμέρους καλλιέργειες.

Πυρκαγιά

Η ασφάλιση ζημιών πυρκαγιάς μπορεί να καλύψει κτίρια, ζώντα και νεκρά αποθέματα, δενδροκομικές καλλιέργειες, ξύλα κ.λπ.

Πυρκαγιά σε κτίρια
Εάν η πυρκαγιά προκαλείται από ενέργειες τρίτων, ο συγγραφέας θα κληθεί να απαντήσει. Εάν οφείλεται σε τυχαία αιτία, πρέπει να εκτιμηθεί η αποζημίωση που οφείλεται βάσει του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
Ο εμπειρογνώμονας πρέπει να εξακριβώσει:

  1. την αξία του κτηρίου κατά τη στιγμή του ατυχήματος, λαμβάνοντας υπόψη ένα μερίδιο της απόσβεσης, σε σύγκριση με τη νέα τιμή, που καθορίστηκε σε σχέση με τον βαθμό ηλικίας, την κατάσταση συντήρησης, την παρανοή και κάθε άλλη αιτία που επηρεάζει την υποβάθμιση του ίδιου του κτιρίου. το επικρατέστερο κριτήριο αξιολόγησης είναι αυτό του κόστους ανοικοδόμησης ·
  2. το κόστος που απαιτείται για την ανοικοδόμηση των κατεστραμμένων εξαρτημάτων και την επισκευή των κατεστραμμένων εξαρτημάτων. Αυτό το ποσό πρέπει να πολλαπλασιαστεί με τον συντελεστή ηλικίας για να αναφερθεί η αξία αυτών των μερών στις πραγματικές συνθήκες κατά τη στιγμή του ατυχήματος.
  3. τιμή που αποκτάται από ανακτήσιμα υλικά, καθαρά από τα έξοδα ανάκτησης.
  4. ο συντελεστής ασφάλισης που προκύπτει από την αναλογία μεταξύ της ασφαλισμένης αξίας που αναφέρεται στο συμβόλαιο και της πραγματικής αξίας που καθορίζεται στο σημείο 1.

Η ποσότητα του βλάβη θα προκύψει από το κόστος ανακατασκευής των κατεστραμμένων ανταλλακτικών και την επισκευή των κατεστραμμένων, υποτιμημένων επαρκώς, μείον την αξία των ανακυκλωμένων υλικών:

d = Kr x v - κ

που είναι:
Kr = Κόστος ανακατασκευής κατεστραμμένων ή κατεστραμμένων τμημάτων ·
v = συντελεστής ηλικίας ·
Mr = αξία των ανακυκλωμένων υλικών.

μεγάλοαποζημίωση ισούται με τη ζημία πολλαπλασιαζόμενη με τον συντελεστή ασφάλισης (k) και λιγότερο με την έκπτωση (f). Τυχόν αποζημιώσεις που θα επιστραφούν στον ασφαλισμένο πρέπει να προστεθούν στην αποζημίωση, καθώς και τα άλλα έξοδα που καλύφθηκαν στο συμβόλαιο (π.χ. απομάκρυνση ερειπίων).

Ζημιά πυρκαγιάς και αποθεμάτων
Ορισμένα γεωργικά προϊόντα (ζωοτροφές, άχυρο, ξυλεία, δενδροστοιχίες), μηχανήματα, εξοπλισμός και φυτά είναι συχνά ασφαλισμένα έναντι πυρκαγιάς.
Ο εμπειρογνώμονας που καλείται για την αποκατάσταση ζημιών σε κινητή περιουσία πρέπει να αποδείξει:
- την αξία που είχαν τα ασφαλισμένα αντικείμενα κατά τη στιγμή της πυρκαγιάς σε σχέση με το είδος, την ποιότητα, την ποσότητα, τις συνθήκες, την ηλικία, την κατάσταση χρήσης κ.λπ. ·
- η αξία των πραγμάτων που έχουν αποθηκευτεί ή αφεθεί άθικτα ή ανακτήσιμα.
Το ποσό της ζημίας θα προκύψει από τη διαφορά μεταξύ των δύο τιμών.
Εάν η φωτιά επηρεάζει i ζωοτροφή, ο εμπειρογνώμονας πρέπει, πρώτα απ 'όλα, να αξιολογήσει την ποσότητα που καταστράφηκε, η οποία θα διευκολυνθεί από την παρατήρηση των καταλοίπων της πυρκαγιάς, καθώς και από τις παρακρατήσεις που πραγματοποιήθηκαν βάσει των εκτάσεων της εταιρείας που προορίζονται για ζωοτροφές και το φορτίο των ζώων που υπάρχουν στο αγρόκτημα. Προκειμένου να προσδιοριστεί το ποσό της ζημίας, η εκτιμώμενη ποσότητα καταστραφέντος προϊόντος πρέπει στη συνέχεια να εκτιμηθεί στην τιμή της αγοράς ή, ελλείψει ακριβούς γνώσης αυτών των προϊόντων στην αγορά, με βάση την αξία υποκατάστασης.
Ένας παρόμοιος συλλογισμός μπορεί να γίνει για την αξιολόγηση της ζημιάς από την πυρκαγιά στο άχυρο, έτσι ώστε η ποσότητα που καταστρέφεται να μπορεί να εκτιμηθεί με βάση τις ενδείξεις που μπορούν να μεταφραστούν από τα ερείπια της φωτιάς, των εκτάσεων της εταιρείας που καλλιεργούνται με δημητριακά και επίσης λαμβάνοντας υπόψη το φορτίο των ζώων, ενώ το κριτήριο εκτίμησης είναι αυτό της τιμής αγοράς.
Όσον αφορά το οργανικό κεφάλαιο που αποτελείται από αυτοκίνητα είναι εργαλείαΗ εξακρίβωση της αξίας που είχε αυτός ο εξοπλισμός τη στιγμή της πυρκαγιάς, σε σχέση με την κατάσταση συντήρησης και χρήσης τους, είναι εξαιρετικά δύσκολη. Δεν είναι σκόπιμο να προχωρήσετε αφαιρώντας τα δικαιώματα αποκατάστασης από το κόστος αγοράς. Παρέχει την ευκαιρία να προχωρήσει συνοπτικά, καταφεύγοντας σε κατ 'αποκοπή εμφανίσεις ή συμβουλευόμενοι τιμοκαταλόγους της αγοράς σχετικά με μεταχειρισμένα μηχανήματα.
Η φωτιά αναπτύσσεται εύκολα επίσης στο καλλιέργειες δέντρων φρούτα και, ακόμη πιο συχνά, σε δασάκι. Η ζημιά αντιπροσωπεύεται πάντα από την οικονομική αξία του εδάφους.
Η αξιολόγηση του εδάφους μπορεί να πραγματοποιηθεί:

  • Σε μια ενδιάμεση στιγμή του κύκλου, τόσο για τα δενδροκηπευτικά φρούτων όσο και για το δάσος, η εκτίμηση γίνεται σε συμπληρωματική τιμή: Vs = Vm - Vo;
  • στο τέλος του κύκλου, για ξύλα κοντά στην υλοτομία, εκτιμάται η τιμή του ξύλου, που αντιπροσωπεύεται από την τιμή μετασχηματισμού του ώριμου εδάφους.

Χαλάζι χαλάρωσης στα φυτά αγκινάρας και σε ένα τσαμπί σταφύλι


Βίντεο: TRAKTÖR üzerinden geçmiş SAMSUNG Telefon Çalışır Mı? (Ιούλιος 2021).